Как выбрать банковский депозит в Казахстане?
Очень часто мне задают вопрос - как выбрать депозит? Давайте попробуем разобраться вместе.
Во-первых, когда вы выбираете любой финансовый инструмент, в том числе и депозит, вы должны отчетливо понимать - что вы хотите получить,
какая цель?
Выбирая банковский депозит, люди чаще всего руководствуются тремя целями:
1 - накопить деньги для определенной цели (например, на отпуск),
2 - сохранить капитал,
3 - создать резервный фонд.
Наиболее гибкими условиями должен обладать депозит для создания и хранения резервного фонда. Его мы сегодня и рассмотрим.
Итак, при выборе депозита нас интересуют следующие условия:
Выбирая банковский депозит, люди чаще всего руководствуются тремя целями:
1 - накопить деньги для определенной цели (например, на отпуск),
2 - сохранить капитал,
3 - создать резервный фонд.
Наиболее гибкими условиями должен обладать депозит для создания и хранения резервного фонда. Его мы сегодня и рассмотрим.
Итак, при выборе депозита нас интересуют следующие условия:
1. Возможность пополнения
При этом очень желательно автоматизировать пополнение своего счета в банке, т.е. дать поручение банку, через который вы получаете заработную плату, переводить часть зарплаты на депозитный счет. Или же, если у вас открыт депозит в другом банке, написать заявление в бухгалтерию о переводе части зарплаты на текущий счет в банке, а оттуда, через долгшлсрочное поручение, на депозит.
Если вы будете использовать этот механизм, то, во-первых, это поможет вам избежать искушения потратить все имеющиеся деньги, а во-вторых, ваш капитал будет планомерно и целенаправленно расти.
2. Возможность частичного снятия средств со счета без потери процентов
Это очень важное условие для "гибкого" депозита, который замечательно подходит для хранения вашего резервного фонда. Вы в любой момент сможете снять требуемую сумму денег за исключением неснижаемого остатка. Если ваш депозит не очень большой - размер имеет значение, выбирайте депозит с небольшой минимальной суммой (она и будет неснижаемым остатком в случае снятия). Например, сейчас можно открыть депозит с минимальной суммой от 15 000 тенге.
3. Капитализация
При капитализации вознаграждение начисляется не только на основную сумму вклада, но и на уже начисленные проценты. Поэтому лучше, когда она есть, чем когда ее нет. При выборе депозита при всех прочих равных условиях выбирайте предложение с ежемесячной капитализацией. Пока сумма на депозите небольшая - разница будет несущественной, но по мере роста ваших накоплений вы сами почувствуете насколько выгодна капитализация.
На что еще обратить внимание при выборе депозита?
Сумма вклада и надежность банка
Согласно Закона Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской деятельности и финансовых организаций максимальное гарантийное возмещение по депозитам физических лиц с 1 января 2012 года остается в размере пяти миллионов тенге. Т.е. сумма всех ваших депозитов в одном банке должна быть не более 5 000 000 тенге.
С другой стороны, если вы храните в банке ваш резервный фонд, то вы должны быть уверены в его ликвидности. Т.е. в любой момент, когда вам срочно понадобятся деньги, вы должны иметь возможность их снять. Однако, в случае банкротства банка, есть риск, что ваши деньги будут "заморожены" какое-то время. Для решения этой проблемы можно держать депозиты не в одном, а в нескольких банках, и время от времени смотреть показатели надежности ваших банков.
Рейтинг некоторых казахстанских банков (www.kase.kz/ru/emitters):
| Наименование банка | Рейтинг | Балансовая стоимость акции |
| АО "Народный сберегательный банк Казахстана" | S&P: BB, Fitch: BB- | Положит. |
| АО "Евразийский банк" | S&P: B+ | Положит. |
| АО "Казкоммерцбанк" | S&P: B+, Fitch: B- | Положит. |
| АО "Банк ЦентрКредит" | S&P: B+, Fitch: B/ | Положит. |
| АО "Цеснабанк" | S&P: B | Положит. |
| АО "Kaspi Bank" | Fitch: B- | Положит. |
| АО "Альянс Банк" | S&P: B-, Fitch: B- | Отрицат. |
| АО "БТА Банк" | Fitch: RD | Отрицат. |
Обслуживание
Казахстанский ресурс bankir.kz регулярно проводит клиентский рейтинг качества обслуживания в банке. Согласитесь, то, как вас обслуживают, очень важно. Однако то, как вам улыбаются, не всегда совпадает с тем, насколько надежен банк в данный момент. Качество обслуживания, безусловно, надо повышать, но это отнюдь не первый показатель при выборе надежного места хранения вашего резервного фонда
По результатам работы за 2011 год на первом месте БТА банк. Мне тоже очень нравится обслуживание в нашем БТА (спасибо операционисту Ольге Луниной, побольше бы таких профессиональных сотрудников!), но состояние самого банка на данный момент вызывает некоторые опасения.
Пятерка лидеров согласно клиентскому рейтингу качества обслуживания за 2011 год выглядит так:
Сказать "Спасибо!"